Ako vybrať najvýhodnejšiu hypotéku?
Každý z nás chce len to naj. :-)
Najviac peňazí, najlepšiu prácu, či manžela.
Hypotéka, ani v tomto, nie je žiadnou výnimkou. :-)
Ktoré parametre je potrebné sledovať, aby ste si skutočne vybrali pre vás najvýhodnejšiu hypotéku? Čítajte ďalej...
Úrok, RPMN
Výhodnosť hypotéky väčšina ľudí určí len na základe úroku. Čím je úrok nižší, tým lepšie. Nie je to však jediný ukazovateľ, ktorý treba sledovať.
Koľko krát sa Vám zmení úrok, ak hypotéku budete splácať 30 rokov a každý tretí rok Vám banka prehodnotí úrokovú sadzbu? Desať krát. To znamená, že sa rozhodujete podľa parametra, ktorý sa pri hypotéke mení najčastejšie.
Ak už sledujete iba úrok, sledujte aj RPMN – ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá okrem úroku zahŕňa aj percentuálne vyjadrenie poplatkov, ktoré s hypotékou súvisia (poplatok za poskytnutie hypotéky, poplatok za vedenie účtu...).
Doba splácania, mesačná splátka, preplatenie hypotéky
Rovnako dôležité sú aj nasledovné parametre:
• doba splácania (na koľko rokov sa banke zaviažete, koľko rokov budete úver splácať),
• výška mesačnej splátky,
• samotné preplatenie hypotéky (koľko banke reálne vrátite).
Záleží, akú stratégiu si pri hypotéke zvolíte. Ľudia väčšinou využívajú dve stratégie.
a) Hypotéku si nastavia na maximálne možnú dobu, s cieľom znížiť mesačnú splátku.
b) Hypotéku si nastavia na čo najkratšiu dobu, s cieľom rýchlo sa jej zbaviť.
Prvú alternatívu si vyberajú ľudia, ktorí chcú bývať vo vlastnom, avšak nemajú príliš vysoký príjem. Tým, že si hypotéku natiahnu na čo najdlhšiu dobu, získajú nízku mesačnú splátku, ktorú ich rozpočet zvláda. Nevýhodou tejto alternatívy je však vysoká preplatenosť.
Druhú alternatívu si vyberajú ľudia, ktorí chcú bývať vo vlastnom, ale nechcú na hypotéke veľa preplácať. To znamená nechcú banke veľa vracať. Aby sa tomu vyhli, skrátia si dobu splácania na čo najkratšiu dobu. Nevýhodou je však vysoká mesačná splátka a rodiny v niektorých prípadoch idú na doraz.
POROVNANIE:
Z predchádzajúcej tabuľky je zrejmé, že rodina, ktorá si nastavila hypotéku na kratšiu dobu (15 rokov) vráti banke o 12 062 € menej ako rodina, ktorá si hypotéku nastavila na dlhšiu dobu (30 rokov).
Ďalšie dôležité informácie ohľadom hypotéky nájdete v článkoch: "Hypotéku v žiadnom prípade nepodpisujte bez overenia týchto dvoch vecí" alebo "Môžete v skutočnosti veriť vlastnej banke, ak žiadate o hypotéku?"
Uvažujete nad kúpou bytu alebo rodinného domu? Chýbajú vám na to financie?
Máte dve možnosti:
- Navštívite banku a s hypotékou vám pomôže jej zamestnanec.
- Oslovíte človeka, ktorý nie je zamestnanec banky. Je odborník v tejto oblasti a má dlhoročné skúsenosti s vybavením hypotéky.
Nevidíte medzi nimi žiaden rozdiel? Budete milo prekvapený.
Ohromujúce zistenie nájdete v mojom ebooku „Ako môžete na hypotéke zarobiť“, ktorý si môžete stiahnuť TU.
