14.04.2017 19:12

Stále sa stretávam s klientmi, ktorých keď sa ich opýtam na druhý pilier, tak vedia, že majú uzavretý druhý pilier a aj v akej spoločnosti ho majú. Čo ma vždy veľmi poteší. :)

Problém nastáva, keď sa ich opýtam, či vedia, do akého fondu v rámci druhého piliera investujú. Tam sa na mňa pozrú a povedia, tak to veru netuším. Tam moja radosť končí. :(

Potom sa spoločne pozrieme na výpis z účtu z druhého piliera a zistíme, že peniaze investujú do garantovaných dlhopisových fondov. Ja sa ani nečudujem, že to tak je. Hneď sa dozviete prečo, čítajte ďalej.

Druhý pilier prešiel od jeho vzniku roku 2005 niekoľkými zásadnými zmenami. Posledná veľká zmena nastala v roku 2013. 

Do 31. 3. 2013 sa každý sporiteľ mohol rozhodnúť, do akých fondov chce ďalej investovať. 

Sporitelia mali na výber:

• Negarantované fondy (zmiešaný, akciový, indexový fond). V podstate väčšina sporiteľov by pokračovala v investovaní do fondov, ktoré boli pôvodne pri uzatváraní zmluvy nastavené
• alebo či chce svoje úspory presunúť do garantovaného dôchodkového fondu.

Ak si chcel sporiteľ zachovať pôvodné nastavenie, musel doručiť do správcovskej spoločnosti – Vyhlásenie. Ak tak neurobil, z dôvody zmeny zákona dôchodkové úspory sa previedli automaticky do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu.

Väčšina sporiteľov vyhlásenie do správcovskej spoločnosti neposlala – či už z dôvodu zabudnutia, nechcelo sa im ísť na poštu alebo nerozumeli, na čo to vyhlásenie slúži. Preto 95% Slovákov teraz investuje prostredníctvom garantovaných dlhopisových fondov, čím sa veľkou mierou ukracujú o výnosy, ktoré môžu dosiahnuť pri investovaní do negarantovaných fondov.

Ukážem Vám na príklade 3 sporiteľov, ktorý zarábajú v hrubom 800€. Všetci 3 sporitelia majú uzatvorený II. Pilier, len každý investuje do iné typu fondu.

 

 Ak bude sporiteľ počas celej doby investovať do garantovaného fondu, keď pôjde do dôchodku na dôchodkovom účte nájde okolo 17 410 €. Sporiteľ, ktorý investuje je indexového fondu, nájde na svojom dôchodkovom účte okolo 60 000 €. Rozdiel medzi sporiteľmi je vo výške okolo 57 000 €.

Tento veľký rozdiel je spôsobený len tým, že sporiteľ, ktorý investuje do indexového fondu, aktívne spravuje svoju zmluvu a reaguje na zmeny, ktoré sa v II. pilieri dejú.

Myslím si, že nemusím písať, ktorému sporiteľovi sa bude o niečo lepšie žiť na dôchodku. :)

Do akého dôchodkového fondu investovať?

Ponúkam vám prehľad aktuálnych výnosov v jednotlivých fondoch dôchodkových správcovských spoločností:

zdroj: https://www.vubgenerali.sk/dochodkove-fondy/vykonnost-dochodkovych-fondov, 14.4.2017

Pozrite si, kam investujete svoje peniaze v rámci druhého piliera. Ak zistíte, že máte do dôchodku viac ako 15 - 20 rokov. Moje odporúčanie je investovať do akciových alebo indexových fondov.

Nemusíte sa báť, že keď pôjdete do dôchodku o všetko prídete. Posledných 10 rokov, ako sa budete približovať k dôchodkovému veku, dôchodková správcovská spoločnosť musí zo zákona automaticky začať presúvať vaše peniaze do garantových fondov.

Zistili ste, že investujete do garantových fondov? Chcete, aby vaše sa lepšie zhodnocovali? Urobte jednoducho zmenu vo fondoch. Pozrite sa spätne, aké výnosy mali fondy v jednotlivých správcovských spoločnostiach.

Upozorňujem, že minulé výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov, ale môžu byť pre vás dobrým odrazovým mostíkom pri výbere fondu.

POZOR! Nie je jedno, či investujete do indexového fondu v NN alebo vo VÚB Generali. Správcovské spoločnosti, ktoré ponúkajú indexové fondy môžeme rozdeliť na dve skupiny, podľa pôsobenia:

-          indexové fondy zamerané len na európsky trh – NN d.s.s. a D.s.s. Poštová banka

-          indexové fondy zamerané celosvetovo – VÚB Generali d.s.s., Aegon d.s.s., Axa d.s.s.

Samozrejme je lepšie investovať do fondov, ktoré pôsobia celosvetovo.

 

Ako zmeniť fondy?

Ponúka vaša dôchodková správcovská spoločnosť fond, kam chcete investovať? Super. 

Zmenu urobíte bezplatne tlačivom, ktoré nájdete na stránke dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Niektoré dôchodkové správcovské spoločnosti túto možnosť ponúkajú urobiť priamo v systéme, kam ste dostali prístup pri zakladaní zmluvy.

Ak vaša dôchodková správcovská spoločnosť neponúka fond, do ktorého chcete investovať, tak postup je trošku zložitejší, ale za ten výnos to stojí za to. :)

Na takúto zmenu potrebujete ísť do Sociálnej poisťovne, kde si vypýtate – Akceptačný list na zmenu dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Akceptačný list vám spravia bezplatne a na počkanie. Stačí mať so sebou občiansky preukaz.

Potom stačí zájsť do dôchodkovej správcovskej spoločnosti alebo za vašim finančným poradcom a spolu uzatvoriť novú zmluvu o dôchodkovom sporení. Pri uzatváraní zmluvy si vyberiete fond, kam chcete, aby boli vaše peniaze investované.

 

V prípade, že ste si nie istý kam investujete vaše peniaze, neviete či máte II. pilier správne nastavený alebo ktorý fond je pre vás ten pravý, môžete sa obrátiť na vášho finančného poradcu alebo mi napísať a spoločne sa pozrieme, aké nastavenie fondov by bolo pre vás to ideálne.