16.03.2017 20:19

 

Čo si predstavujete pod pojmom investovanie? Kde v súčasnosti investujete svoje peniaze? Čo od investovania očakávate?

Pod investovaním nemám teraz na mysli sporenie peňazí na bežných a sporiacich účtoch, termínovaných účtoch, či vkladných knižkách. Hovorím o investovaní na finančných trhoch do podielových fondoch. :)

Máte už skúsenosti s investovaním do podielových fondoch prostredníctvom správcovských spoločností? Alebo ste sa ešte neodvážili na takéto investovanie? 

Na trhu je ich veľmi veľké množstvo možností. Správne sa rozhodnúť, kde a ako investovať môže byť určite problém pre človeka, ktorý sa tomu denno-denne nevenuje.

Téma investovanie do podielových fondov je rozsiahla téma. V dnešnom článku vám ukážem, čo by ste mali vedieť predtým, ako sa definitívne rozhodnete do akého fondu zainvestujete vaše peniaze. Ako si môžte správne vyberať z veľkého množstva fondov, ktorý je vhodný práve pre vás.

 

Čo je investovanie do podielových fondov?

Pod investovaním do podielových fondov rozumieme nákup podielových listov, ktoré majú v budúcnosti potenciál zhodnotenia alebo budú prinášať pravidelnú rentu. 

Pri každej investícii musíme brať do úvahy 3 parametre, ktoré spolu súvisia a tvoria tzv. Investičný trojuholník.

 

 

Výnos – rozdiel medzi počiatočnou hodnotou investície a hodnotou investície po určitom čase

Riziko – akú môžete dosiahnuť stratu, pokles hodnoty investície

Likvidita – ako rýchlo môžete premeniť investované peniaze na hotovosť

 

 

 

Napadlo vás, že by sa vám páčila investícia, ktorá by mala vysoký výnos, žiadne riziko a peniaze by ste mali kedykoľvek k dispozícii, bez straty výnosu? Áno? Hmm .... Sklamem vás. Taká investícia neexistuje. :(

Ak by vám ju niekto ponúkal, tak zbystrite pozornosť. Pozorne si zistite všetky informácie ohľadom investície. Prečítajte si dôkladne aj malé písmenká na zmluve. Dajte si overiť zmluvu nezávislému finančnému poradcovi.

Pri investovaní ide vždy niečo na úkor niečoho iného. Ak chcete vysoký výnos, musíte byť ochotný postúpiť aj riziko, že taký výnos nedosiahnete. Ak chcete mať peniaze stále k dispozícii, nemôžete očakávať vysoký výnos. Tak to je.

 

Čo je podielový fond?

Podielový fond je spoločný majetok investorov, ktorí investujú financie na základe kolektívneho investovania. Investície sú zverené profesionálnemu správcovi - správcovskej spoločnosti. Správcovská spoločnosť investuje s finančnými prostriedkami investorov podľa vopred dohodnutej stratégie.

Keď investujete prostredníctvom správcovskej spoločnosti, je dobé vedieť:

• Finančné prostriedky, ktoré investori investujú, sú majetkom podielnikov a nie sú majetkom správcovskej spoločnosti
• Správcovská spoločnosť vedie zvlášť účtovníctvo svojho majetku a zvlášť účtovníctvo pre majetok podielnikov.  Nikdy nie spolu!
• Činnosť správcovskej spoločnosti kontroluje depozitár = banka. Depozitár dohliada na to, či správcovská spoločnosť investuje peniaze tak, ako sa dohodla s podielnikom v zmluve. Zároveň nad bankou vykonáva dohľad Národná banka Slovenska. Dvojitá kontrola.
• Správcovská spoločnosť z každej investície prispieva do garančného fondu investícii.

 

Typy podielových fondov

• Peňažné fondy:

  •  ponúkajú relatívne stabilný výnos, obvykle vyšší ako termínované vklady a sporiace účty v bankách
  •  finančné prostriedky sú investované na peňažnom trhu
  •  nízke riziko
  •  odporúčaný investičný horizont je 1 až 3 roky

• Dlhopisové fondy

  •  ponúkajú vyšší výnos ako fondy peňažného trhu
  •  výnos nie je taký stabilný a rovnomerný ako pri fondoch peňažného trhu, v krátkom období môžu nastať výkyvy
  •  investovanie do štátnych alebo firemných dlhopisov
  •  odporúčaný horizont je 3 a viac rokov
     

• Zmiešané fondy

  •  investujú do akcií, dlhopisov a peňažných fondov
  •  poskytujú širokú diverzifikáciu (rozloženie rizika)

• Akciové fondy

  •  očakávaný výnos je pri investovaní do akciových fondov najvyšší
  •  vhodné pre investorov, ktorí sú ochotní investovať na dlhšie obdobie 8 a viac rokov
  •  ochota investorov podstúpiť vysoké riziko za cenu vyššieho výnosu
  •  investor sa stáva spolumajiteľom firiem
     

Podľa čoho si vybrať podielový fond?

Na slovenskom finančnom trhu je ponuka viac ako 1 000 rôznych podielových fondov. Ako si teda vybrať v tej širokej škále. Predtým ako sa rozhodnete, ktorý fond je pre vás ten pravý musíte si položiť základné otázky a podľa ich odpovedí si vybrať fond:

 

1.)    Prečo chcete investovať? Cieľ investície môže byť napríklad tvorba rezervy, kúpa bytu, domu, auta, dovolenky, príprava na dôchodok,    predčasné vyplatenie hypotéky, sporenie pre deti, ....

2.)    Stanovte si časový horizont investície, t.j. čas za aký budete peniaze potrebovať

3.)    Rozhodnite sa, či chcete investovať pravidelne alebo jednorázovo

4.)    Stanovte si očakávaný výnos

5.)    Povedzte si, aká maximálna strata je pre vás akceptovateľná

6.)    Budete potrebovať peniaze aj počas doby sporenia

7.)    Dodržíte odporúčaný časový horizont

8.)    Akú sumu chcete investovať jednorázovo

9.)    Akú sumu chcete investovať pravidelne mesačne

 

Spíšte si odpovede na otázky. Môže sa stať, že nemáte len jeden cieľ, na ktorý si chcete odkladať finančné prostriedky. To vôbec nevadí.

Na ciele, ktoré máte v krátkodobom horizonte to znamená do dvoch rokov, investujte peniaze do fondov peňažného trhu.

Ciele, ktoré si chcete splniť v strednodobom horizonte (3 – 7 rokov), využite dlhopisové fondy.

Ciele, ktoré si chcete splniť za 8 a viac rokov, využite zmiešané fondy (ak nechcete podstupovať vysoké riziko) alebo akciové fondy. 

 

Keď sa rozhodnete investovať do akciových alebo zmiešaných fondov musíte si uvedomiť, že počas investovania môže nastať pokles hodnoty investície. Ak by to nastalo, tak nezabudnite: Peniaze nesmiete vybrať! Prečo? Pretože stratu by ste výberom naozaj aj zrealizovali. Počkajte, kým zlá situácia pominie a trhy začnú znovu rásť.

 

3 základné pravidlá investovania: 

1. Dodržať časový horizont
2. Neinvestovať peniaze len do jedného fondu - rozložiť investíciu do viacerých fondov v rozumnom pomere 
3. Investovať pravidelne - v menších pravidelných mesačných čiastkách do viacerých fondov 

 

U koho investovať?

Máte na výber viacej možností ako sa rozhodnúť kde investovať:

1.)  Môžete si vybrať konkrétnu správcovskú spoločnosť a budete investovať do fondov správcovskej spoločnosti ako napríklad: Franklin Templeton Investments, Pioneer Investments Management, IAD Investments, správ. spol., a.s., BNP Paribas Asset Management, C-QUADRAT Kapitalanlage AG a mnohé ďalšie.

2.) Vyberiete platformu fondov, kde na jednom mieste máte možnosť investovať do fondov viacerých správcovských spoločností ako napríklad: European Investment Centre o.c.p., a.s., Conseq Investment Management, a. s..

3.) Necháte si poradiť finančným poradcom, ktorý má vo svojom portfóliu veľké množstvo správcovských spoločností, aby vám vedel presne na mieru ušiť to pravé investovanie pre vás, ktoré vás privedie k vášmu investičnému cieľu.